대출 이자 계산 방식은 크게 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 세 가지로 나뉩니다. 각 방식은 매달 납부하는 금액과 총 이자 금액에서 차이가 있으므로, 자신의 상환 능력과 계획에 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다.
1. 만기일시상환 방식
이 방식은 대출 기간 동안에는 이자만 내고, 만기일에 원금 전액을 한꺼번에 갚는 방식입니다.
- 장점: 매월 상환 부담이 가장 적어 단기 대출이나 자금 회전이 빠른 경우에 유리합니다.
- 단점: 만기일에 목돈을 한꺼번에 갚아야 하므로 자금 계획이 철저하지 않으면 부담이 될 수 있습니다. 또한, 원금이 줄지 않아 총 이자액이 가장 많습니다.
계산 방법: 매월 이자 = (대출 원금 × 연 이자율) / 12
2. 원금균등상환 방식
원금을 대출 기간으로 나눈 금액과 이자를 매달 함께 갚는 방식입니다. 매달 원금은 동일하게 내고, 이자는 줄어드는 구조입니다.
- 장점: 시간이 지날수록 원금이 줄어들어 이자 부담이 감소합니다. 총 이자액이 세 가지 방식 중 가장 적습니다.
- 단점: 대출 초기에는 원금과 이자를 함께 갚아야 하므로 상환 부담이 가장 큽니다.
계산 방법: 매월 상환 원금 = 대출 원금 / 총 대출 개월 수 매월 상환 이자 = (남은 대출 원금 × 연 이자율) / 12
3. 원리금균등상환 방식
원금과 이자를 합쳐서 매달 동일한 금액을 납부하는 방식입니다. 대출 기간 내내 납부하는 금액이 같아 가장 널리 사용되는 방식입니다.
- 장점: 매달 동일한 금액을 상환하므로 자금 계획을 세우기 용이합니다.
- 단점: 원금균등상환 방식보다는 총 이자액이 많습니다. 초기에는 이자 비중이 높고, 후기로 갈수록 원금 비중이 커집니다.
계산 방법: 원리금 균등 상환액 = 대출 원금 × {이자율 × (1 + 이자율)^대출 기간} / {(1 + 이자율)^대출 기간 – 1} (여기서 ‘이자율’은 월 이자율을, ‘대출 기간’은 개월 수를 의미합니다.)
이자 계산 방식 비교